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Le microcrédit est accordé par des institutions de microfinance (associations ou sociétés anonymes) aux personnes à revenus faibles, selon la loi 50-20. Depuis le décret 2-25-450 (2025), le plafond auprès des associations est de 50 000 DH pour une activité génératrice de revenus, 100 000 DH pour le logement et 150 000 DH pour les auto-entrepreneurs, inscrits au RC, coopérateurs ou agriculteurs ; 1 200 000 DH auprès des sociétés agréées.
Qu'est-ce qu'un microcrédit ?
Selon l'article premier de la loi 50-20 relative à la microfinance, c'est un service destiné aux personnes à revenus faibles pour créer ou développer une activité de production, de services ou génératrice de revenus et d'emploi. Il peut aussi financer l'acquisition, la construction ou l'amélioration du logement, ou le raccordement à l'électricité et à l'eau potable. Cette loi a abrogé la loi 18-97 (article 18).
Qui peut accorder un microcrédit ?
Les institutions de microfinance, constituées soit en société anonyme agréée comme établissement de crédit, soit en association (articles 2 et 3). Les associations ne peuvent pas recevoir de fonds du public (article 4). Celles qui exerçaient à la publication de la loi ont été agréées de plein droit, avec 12 mois pour se mettre en conformité (article 19). Avant de signer, vérifiez que l'institution est agréée et contrôlée par Bank Al-Maghrib, et méfiez-vous des intermédiaires inconnus.
Quel est le montant maximum d'un microcrédit ?
Le décret 2-25-450 du 15 juillet 2025 fixe les plafonds :
| Institution et objet | Plafond |
|---|---|
| Association : création ou développement d'une activité génératrice de revenus | 50 000 DH |
| Association : acquisition, construction ou amélioration du logement, électricité ou eau | 100 000 DH |
| Association : activité génératrice de revenus d'une personne inscrite au RC, auto-entrepreneur, assujettie à la taxe professionnelle, membre d'une coopérative ou exploitant agricole | 150 000 DH |
| Société anonyme agréée comme établissement de crédit | 1 200 000 DH |
Que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser ?
La loi 50-20 ne prévoit pas de règles propres aux impayés : le contrat de prêt fait foi (échéances, intérêts de retard, garanties). Les règles du crédit à la consommation de la loi 31-08 ne s'appliquent pas aux prêts destinés à une activité professionnelle (article 75). Demandez par écrit, avant de signer, le coût total et l'échéancier, et contactez l'institution tôt pour un rééchelonnement. Bank Al-Maghrib indique qu'un code de recouvrement pré-judiciaire a été adopté en 2022. Réclamation : l'institution, puis le médiateur bancaire et BAM. Votre historique : rapport de solvabilité.
Autres solutions pour financer un petit projet
Si votre projet dépasse le plafond, voyez le programme Intelaka et le statut d'auto-entrepreneur (qui porte le plafond du microcrédit associatif à 150 000 DH). Cette page est informative et ne recommande aucune institution.
L'essentiel à retenir
- Association : 50 000 DH pour une activité
- 100 000 DH pour le logement
- 150 000 DH pour auto-entrepreneur et assimilés
- Société agréée : 1 200 000 DH
