آخر تحديث:
بعد التسديد الكلي للقرض، يسلمك البنك رفع اليد داخل 30 يوم عمل على الأكثر (توجيه بنك المغرب 4/W/2019) بعد أداء مصاريفه. لكن الرهن لا يُمحى من الرسم العقاري إلا بطلب تشطيب تقدمه للمحافظة العقارية مع أصل رفع اليد، وواجبه 500 درهم عن كل عقار. وبالنسبة للسيارة، يُطلب رفع اليد من مؤسسة التمويل لرفع التعرض.
ما هو رفع اليد ومتى يسلمه البنك؟
رفع اليد (mainlevée) وثيقة تشهد فيها مؤسسة الائتمان بأن الزبون سدد القرض كاملاً، وتلغي الضمانات المرتبطة به (رهن رسمي، رهن حيازي، كفالة…). حسب توجيه بنك المغرب 4/W/2019، يجب أن يضع البنك رفع اليد رهن إشارة الزبون داخل 30 يوم عمل على الأكثر بعد التسديد الكلي للقرض وأداء مصاريف رفع اليد، ويخبره بتوفره في الوكالة.
مصاريف البنك منشورة في لائحة عمولات كل بنك، وتختلف من بنك لآخر. اطلبها كتابة إن لم تجدها.
هل يكفي رفع اليد لشطب الرهن من الرسم العقاري؟
لا. وثيقة البنك وحدها لا تمحو الرهن: الحق العيني المقيد يبقى ظاهراً في الرسم العقاري إلى أن يُشطب عليه. يمكن التشطيب على كل تقييد بمقتضى عقد أو حكم يثبت انقضاء الحق (الفصل 91 من ظهير التحفيظ العقاري).
- تسلم أصل رفع اليد من البنك.
- تقدم إلى المحافظة العقارية التي يوجد بها العقار طلب تشطيب مؤرخاً وموقعاً يتضمن: رقم الرسم العقاري، التقييد المطلوب التشطيب عليه، وسبب التشطيب ونوع وتاريخ السند الذي يثبته (الفصل 93).
- تؤدي الواجبات، ويتحقق المحافظ من الوثائق ثم يشطب على الرهن.
كم يكلف شطب الرهن؟
حسب المرسوم 2.16.375 بتحديد تعريفة واجبات المحافظة العقارية: رفع اليد عن الرهن الرسمي أو الرهن الحيازي = 500 درهم واجباً ثابتاً عن كل عقار.
يضاف إليها ما يأخذه البنك لتحرير رفع اليد (حسب لائحة عمولاته)، وأتعاب الموثق إن كلفته بالإجراءات. وللمقارنة، تقييد الرهن عند أخذ القرض يُستوفى بنسبة من مبلغ الدين: انظر واجبات التسجيل والمحافظة العقارية.
كيف تتأكد أن الرهن شُطب؟
اطلب شهادة الملكية: مستخرج مؤرخ يبين المالك والعقار والتحملات المقيدة، ويمكن طلبه إلكترونياً. إذا لم يعد الرهن ظاهراً في التحملات، فقد شُطب. انظر خدمات ANCFCC الإلكترونية والرسم العقاري.
إذا رفض المحافظ التشطيب، يجب أن يعلل قراره ويبلغه، ويمكن الطعن فيه أمام المحكمة الابتدائية (الفصل 96).
والسيارة المشتراة بالقرض؟
السيارة الممولة بقرض أو مرابحة تحمل تعرضاً لدى مصالح تسجيل السيارات. حسب صفحة نقل الملكية على khadamatnarsa.ma، لا يُقبل ملف نقل الملكية إلا برفع اليد الذي تسلمه الجهة التي سجلت التعرض:
- بعد تصفية القرض: اطلب رفع اليد من مؤسسة التمويل؛
- تحقق من الوضعية عبر خدمة «الاطلاع على وضعية التعرضات» على khadamatnarsa.ma؛
- تعرض الخزينة العامة (ديون ضريبية): شهادة رفع اليد لدى قباضات الخزينة العامة، مجاناً داخل 5 أيام حسب idarati.ma.
ماذا لو تأخر البنك في تسليم رفع اليد؟
- قدّم شكاية مكتوبة إلى البنك واحتفظ بنسخة مؤرخة.
- إن لم يجب أو كان الجواب غير مرض، يمكنك اللجوء إلى الوسيط البنكي أو تقديم شكاية إلى بنك المغرب: انظر الوسيط البنكي وشكاية بنك المغرب.
الخلاصة
- البنك: 30 يوم عمل على الأكثر
- المحافظة العقارية: 500 درهم عن كل عقار
- طلب تشطيب مؤرخ وموقع (الفصل 93)
- تحقق عبر شهادة الملكية
