التأمين الإجباري على السيارات بالمغرب: الضمانات والعقوبات

آخر تحديث: 19/10/2026

تحرير: فريق وظيفة إنفو

تأمين المسؤولية المدنية «ضد الغير» إجباري على كل عربة ذات محرك (المادة 120 من مدونة التأمينات)، بضمان لا يقل عن 50 مليون درهم لكل حادثة، ولا يغطي السائق نفسه ولا أضرار سيارته. السياقة بدون تأمين عن علم: حبس من شهر إلى 6 أشهر وغرامة من 1.200 إلى 6.000 درهم، وعدم تقديم الشهادة: غرامة 200 إلى 400 درهم.

هل تأمين السيارة إجباري في المغرب؟

نعم. توجب المادة 120 من مدونة التأمينات (القانون 17.99) على كل شخص ذاتي أو اعتباري يمكن أن تقوم مسؤوليته المدنية بسبب أضرار بدنية أو مادية يسببها للغير عربة برية ذات محرك (أو مقطوراتها) أن يكون مغطى بتأمين لدى مقاولة تأمين معتمدة. وإذا رفضت شركة تأمينك، يمكنك اللجوء إلى هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي (ACAPS) التي تحدد القسط الذي تلتزم الشركة بضمان الخطر مقابله.

ماذا يغطي التأمين الإجباري (المسؤولية المدنية)؟

• يغطي المسؤولية المدنية للمكتتب والمالك وكل من يتولى حراسة أو سياقة السيارة بإذنهما (المادة 122).
• مبلغ الضمان لا يقل عن 50.000.000 درهم لكل عربة وحادثة، و25.000.000 درهم للعربات ذات العجلتين التي لا تتجاوز قوتها الجبائية 2 خيل (المادة 123).
• لا يشمل (المادة 124): المكتتب والمالك ومن يسوق بإذنهما، والسائق نفسه، ومستخدمي المؤمن له أثناء الخدمة، وغيرهم.

ما الفرق بين التأمين ضد الغير وجميع الأخطار (الضمانات الاختيارية)؟

التأمين «ضد الغير» هو الحد الأدنى الإجباري أعلاه. أما أضرار سيارتك (اصطدام، سرقة، حريق، زجاج…) وتأمين السائق نفسه فهي ضمانات اختيارية تحدد شروطها وأقساطها في الشروط العامة والخاصة لكل عقد، ولا تحددها المدونة. ويمكن أن ينص العقد على استثناءات وحالات سقوط الحق، لكنها لا يحتج بها في مواجهة الضحايا، باستثناء توقيف الضمان بانتظام لعدم أداء القسط (المادة 125). لا تنص المدونة على مدد خاصة للعقود القصيرة (شهر أو 3 أشهر): اسأل المؤمن عن العرض وتأكد من مدة الشهادة.

ما عقوبة السياقة بدون تأمين؟

• عدم القدرة على تقديم وثيقة التأمين عند المراقبة: غرامة من 200 إلى 400 درهم (المادتان 126 و130).
• مخالفة واجب التأمين عن علم (السياقة بدون تأمين): الحبس من شهر إلى 6 أشهر وغرامة من 1.200 إلى 6.000 درهم أو إحداهما، ويمكن مضاعفة الحد الأقصى للغرامة في حالة العود (المادة 131).
• رفض إرجاع وثيقة التأمين للمؤمن بعد توقيف العقد أو فسخه: نفس العقوبة.

هل تأمين الدراجة النارية (موطور) إجباري؟ وكم ثمنه؟

• نعم، إجباري. المادة 120 تشمل كل عربة برية ذات محرك، والدراجة النارية والسكوتر منها، ولا تستثني المدونة أي سعة محرك (49 أو 125 سم³ أو غيرها).
• الضمان الأدنى للعربات ذات العجلتين التي لا تتجاوز قوتها الجبائية 2 خيل هو 25.000.000 درهم لكل عربة وحادثة، و50.000.000 درهم لغيرها (المادة 123).
• نفس العقوبات: عدم تقديم الشهادة 200 إلى 400 درهم، والسياقة بدون تأمين عن علم حبس من شهر إلى 6 أشهر وغرامة من 1.200 إلى 6.000 درهم (المادتان 130 و131).
• الثمن: لا تحدده المدونة (ولم نجد تعريفة رسمية منشورة للدراجات عند التحقق يوم 13 أكتوبر 2026)، كما لا تنص المدونة على عقود لمدة شهر: اطلب عروضاً مكتوبة من عدة شركات أو وسطاء معتمدين وقارن الضمانات لا الثمن وحده. إن رفضت كل الشركات تأمينك فـACAPS هي التي تحدد القسط (المادة 120).

سيارة مسجلة بالخارج (مغاربة العالم): ما التأمين المقبول؟

حسب المادة 121، يستوفي واجب التأمين المقيم بالخارج الذي يُدخل إلى المغرب سيارة غير مسجلة فيه إذا كان يحمل: البطاقة الدولية للتأمين «البطاقة الخضراء» سارية وتشمل المغرب، أو البطاقة العربية «البطاقة البرتقالية»، أو بطاقة تنص عليها اتفاقية صادق عليها المغرب. وإلا وجب عليه اكتتاب تأمين عند الحدود وفق دورية تصدرها ACAPS.

كم ثمن تأمين السيارة في المغرب (ضد الغير أو جميع الأخطار، 3 أشهر)؟

• لا يوجد ثمن رسمي موحد: مدونة التأمينات لا تحدد قسط التأمين ضد الغير ولا قسط «جميع الأخطار»، ولم نجد تعريفة رسمية منشورة حسب عدد الخيول (مثلاً 6 خيل) ولا لعقود 1 أو 3 أشهر عند التحقق يوم 19 أكتوبر 2026.
• ما يغير الثمن حسب ACAPS: نظام المكافأة والزيادة (bonus/malus)، أي «معامل التخفيض والزيادة» (CRM): المكافأة تجازي السياقة الحذرة، والزيادة ترفع كلفة التأمين بعد حادثة تكون فيها مسؤولاً.
• الإعفاء (franchise): مبلغ يبقى على عاتقك ويقلص التعويض، فالعرض الأرخص قد يكون بإعفاء أكبر.
• «جميع الأخطار» تسمية تجارية لمجموع ضمانات اختيارية تضاف إلى الإجباري: اقرأ الشروط الخاصة (الضمانات، السقوف، الإعفاءات، الاستثناءات) قبل مقارنة الأثمنة.

وقعت حادثة: ما الخطوات؟

املأ المحضر الودي وأبلغ شركة التأمين. وإذا تأخرت الشركة أو رفضت التعويض: الشكاية إلى ACAPS. وتعويض الأضرار البدنية يخضع لظهير 1984 كما عدله القانون 70.24: طريقة الحساب. النص المعتمد هنا هو النسخة المدمجة لمدونة التأمينات المنشورة على acaps.ma؛ تحقق من آخر تعديل قبل أي نزاع. هذه الصفحة إخبارية.